Verduurzaming financieren met een hypothecaire lening of een krediet?
Dit zijn de belangrijkste verschillen!
Bent u in het bezit van een koopwoning en wilt u deze verduurzamen? Dat vergt vanzelfsprekend wel een investering. Er zijn gelukkig meerdere mogelijkheden om energiebesparende maatregelen te financieren. Hierbij kunt u denken aan het afsluiten van een hypothecaire lening of een krediet.
Welke financieringsvorm het beste bij u past, is afhankelijk van verschillende factoren. Om u te helpen bij het maken van een weloverwogen keuze hebben we hieronder de belangrijkste verschillen tussen een hypothecaire lening en een krediet voor u inzichtelijk gemaakt.
Hypothecaire lening
- U kunt in principe op elke leeftijd een hypotheek afsluiten – mits u voldoende inkomsten heeft uiteraard.
- Met een hypothecaire lening profiteert u van een relatief lage rente. Wanneer u de lening afsluit om uw huis te verduurzamen, kunt u in veel gevallen ook nog eens aanspraak maken op rentekorting.
- In principe kunt u hypothecair lenen vanaf een bedrag van € 10.000,-. Wel moet u er rekening mee houden dat hypotheken altijd gepaard gaan met bijkomende kosten, waardoor dergelijk lage bedragen eigenlijk niet rendabel zijn.
- Een hypothecaire lening heeft een maximale looptijd van 30 jaar, wat betekent dat het geleende bedrag binnen 30 jaar moet worden terugbetaald. Dat gezegd wordt er bij hypothecaire leningen voor verduurzaming vaak gekozen om de looptijd aan de terugverdientijd van de investering te koppelen. Die is vrijwel altijd korter dan 30 jaar. Houdt er wel rekening mee dat hoe korter de looptijd is, hoe hoger uw maandlasten zullen zijn.
Krediet
- Als u ouder bent dan 75 jaar is het niet mogelijk om een krediet af te sluiten, ongeacht uw kredietwaardigheid.
- Wanneer u kiest voor een krediet, dan kunt u al vanaf ongeveer € 2.500,- lenen. Hoeveel u precies kunt lenen, is afhankelijk van uw inkomsten.
- Voor een krediet betaalt u altijd een relatief hoge rente. Uitzondering hierop zijn de kredieten die worden verstrekt door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn).
- Het gemiddelde krediet heeft een looptijd tussen de 7 en 15 jaar. Dat betekent dat u het geleende bedrag eerder moet hebben afgelost dan bij een hypothecaire lening het geval zal zijn. De maandlasten vallen dan relatief hoger uit, dat komt omdat het rentetarief voor een krediet hoger is en u per maand een hoger percentage dient af te lossen.
Een hypotheek sluit u niet zomaar even af. Er moet veel geregeld worden, wat ook leidt tot hogere bijkomende kosten. Denk bijvoorbeeld aan notaris- en taxatiekosten. Die bijkomende kosten zorgen ervoor dat een hypothecaire lening alleen rendabel is wanneer u minimaal € 25.000,- wilt investeren in het verduurzamen van uw huis en u geen verdere wensen heeft voor het opnemen van extra geld. Bij het afsluiten van een krediet komen over het algemeen geen bijkomende kosten kijken.
Wilt u een hypothecaire lening afsluiten voor het treffen van energiebesparende maatregelen, dan dient uw huis als onderpand. Dat wil zeggen dat als u niet in staat bent om uw maandelijkse hypotheeklasten te betalen, uw huis op het spel komt te staan. Omdat het huis bij een krediet niet als onderpand dient beschouwen veel mensen dit, ondanks de hogere rente, als een ‘veiligere’ keuze.
Bij een hypothecaire lening voor verduurzaming krijgt u geen BKR-registratie. Wanneer u een krediet afsluit, dan moet u er rekening mee houden dat u altijd een BKR-registratie krijgt. Dit kan mogelijk gevolgen hebben voor toekomstige leningen.